家庭存款五万元有车一族如何理财

案例：我姓吴，32岁，现居虎门镇，妻子28岁，儿子2岁半，父母已经年逾花甲。夫妻两人做点小生意，月收入15000左右，收入稳定，有商品房一套，市值60万元。主要开销是房子和车子，房贷每月还款2500元，还有6年就可以还完；小车一部，年开销约2.2万元。家庭生活月支出约2000元。目前只有存款5万元，基金定投每月500-1000元不等，已投一年多，现在亏损7%。每月给儿子存教育金500元，夫妻两人均有社保，没购买其它保险，无股票投资，无外债。

胡先生家庭工作收入比较稳定，5万元活期资产增长能力很低，流动资金持有过多，不利于资产增值，预计每月家庭支出为6333元，保留2万元活期存款作备用金。其余3万元，可作投资金融资产的启用资金。

胡先生还比较年轻，时间弹性比较大，计划投资时间30年，要实现退休养老计划，建议每月定投2000元(从年结余中抽取)，设收益率为8.6%，即N=30，I/Y=8.6%，每月定投PMT=2000元，即30年后可得334.39万元，以作养老。

建议投资组合：1/3债券型基金，1/3混合型基金，1/3股票指数型基金。

胡先生希望5年后购买140平方米的大房子。在东莞市各镇中心区，房价大约6000元/平方米，所需资金为84万元。建议客户于5年后作提前还款，提前还款金额为3万元，可从当年年结余中提取。建议客户5年后卖掉旧房子可取得60万元资金。

为了4年筹得8万元子女教育资金，建议客户将3万元活期存款作为启动基金购买股票指数型基金。假定投资回报率为15%，投资计划为4年，计算得出每月还需要投入391.5元购买基金，即可完成8万元子女教育的规划。