家庭理财计划：90后一家的赚钱买房计划

　　一、家庭成员概况介绍：

　　准宝爸兵兵是金牛座，从事品牌零食销售工作。我在19岁刚上大学的时候认识了21岁刚上大学的他，才上了不到2个月的学，我们就确认了恋爱关系。一眨眼，他已经从以前清秀兵、文气兵，变成了现在的肥肥兵、挫挫兵。唯一不变的是，一直保持着抠抠兵(舍不得花钱(因为穷))的本色。

　　准宝妈我是处女座，从事保险公司IT工作。在同一家公司已经干了将近9年，情商比较低，所以工资像蜗牛一样缓慢的上涨着。

　　准宝宝预产期是17年5月4日。这是我们交往十多年，结婚三年多后迎来的第一个宝宝。这个宝宝的命运非常坎坷，孕早期有好几次出血，结果都没掉，兵兵就管他叫坚强宝，16周的时候宝宝中唐高危，又管他叫小糖宝。做了无创没问题，22周发现腿有点短，于是管他叫矮腿宝。最后一次B超复查，发现腿很长，头变小了，又改口叫他小头宝。现在距离预产期还有3个月，感觉一天没生下来，就一天不能安心。

　　由于小宝宝的报到，准备今年5月份把公公婆婆接过来住(需要拜托婆婆带宝宝)。这么多年都是我们小两口单独过日子，马上要迎来5口人的生活，感到非常忐忑，第一担心的是经济压力，不知道小家的支出会不会直线上升;第二担心的是新增加的复杂人际关系，我婆婆是一个性格超级好的(包子性格)的淳朴妇女，现在我比较担心的是和公公的相处~~

　　二、已有资产情况：

　　1)房：

　　目前在市郊有一套二室的小房子市值100w左右，还有40万贷款未还清，但是公积金还贷后有结余，因此月供无压力。这个小房子交付才2年，当时按照样板房装修的muji风，餐桌、沙发、电视柜、衣柜、床全都买的纯橡木实木，也算是下了血本了(相对我们俩的经济实力来说)。对装完的房子也是各种满意，就感觉像是住在杂志里的样板间一样。但由于这个房子实在离公司太远，每天开车到公司要1个多小时，在怀孕3个月的时候，一狠心就把房子租出去了，月租金2500一个月。

　　现在在我公司边上租了一个非常破旧、厕所是蹲坑、没有客厅、在7楼并且还没有电梯的小二室，租金3000元一个月。其实我们的预算本来是3500一个月的，因为算上收到的房租，扣除每个月节省的油耗，租一个3500的基本跟住在市郊成本差不多。但是兵兵(充分发挥了抠抠兵的本色)愣是在预算范围内还节省了500下来。

　　搬进去的第一件事就是把蹲坑换成了马桶，并添置了一个带烘干(LG8kg洗涤/5kg烘干，花费3200)的洗衣机。在这里跟大家安利一下洗衣机的两大功能超好用，一是95度高温煮洗，二是烘干。毛巾丢进去，拿出来就软软热热的，比晒过还舒服。

　　顺便再安利几样我觉得特别好用的东西：

　　西门子洗碗机：洗得很干净，拿出来就是基本烘干了的(但是也有缺点，我买了一个6套的，容量比较小，厨房有空间的一定要买12+1套的，可以把锅都放进去。另外洗一次要3小时，一般晚上扔进去洗一次，另外洗涤剂不知道是不是完全漂干净了，碗上面没有味道，但是洗碗机内部有点残留的味道)。

　　飞利浦电动牙刷：把我牙齿内侧的牙结石(黑黑的一些点点，平时刷牙都刷不掉)都给刷掉了，而且感觉也不伤牙齿。我买了一支牙刷，两个刷头，平时跟兵兵共用一个牙刷，各自用各自的牙刷头，每次刷完一个就换一个刷头，用下来觉得并不麻烦。

　　说到牙齿，兵兵的牙齿很差，医生说有两颗牙齿已经救不回来了，去年洗了牙，并且做了一个什么冲洗牙髓的花了3000多，医生15分钟就给搞完了，真是太暴利了。今年两颗牙齿都要去种一下，估计得花2w块，非常后悔没有早点把这家伙拉去治疗牙齿，现在不但人受罪，经济损失也惨重。如果大家觉得牙齿有什么问题，一定一定要尽早处理。另外一定要正确刷牙。

　　2)车：

　　目前有一辆20w左右的城市suv，已经开了三年左右，且未来都不准备换车。对这辆小车非常满意，很能装，我们搬到市郊的新家时，把1米5的小床拆了塞里面都给运过去了。从市郊搬到新租的房子，也是这辆车开了两趟就搞定了。而且这辆车还非常省油，一公里大概四五毛左右。不过如果再重新让我们买一次，应该会想是不是买辆10w左右的就可以了，这样又可以多攒点钱了。

　　比较后悔的是没有买车位，郊区房子刚交付时，车位5.2w一个，首付2w，尾款可以分两年付清，现在两年过去，车位已经涨到8、9w啦，而且也不能分期。现在租一个大概是250/月(包含管理费)，只能看后续入住率跟车位涨幅了

　　3)存款：

　　家庭小存款大概有25w左右，现在主要投资渠道是P2P，收益在2、3w一年，接下来我的主要任务就是研究一下怎么投资，获取更大的投资回报率。

　　三、日常收支情况：

　　以前其实也记了好几次账，拿一个大本子记过流水账，也在电脑上用excel记过，每次都会半途而废，总结一下最根本的原因还是不方便。2017年即将迎来我们的第1个小宝宝，这次我在网上搜了一下，下载了一个随手记的app，发现实在是太太太好用了，可以两个人共同维护一个账本，每天各自随时拿出手机就可以登记当天的收支，从2017年1月1号开始记账，一点压力也没有，轻轻松松就完成了一个月。另外还可以按时间拉报表，按支出分类拉报表。

　　1)居家物业+行车交通

　　房贷全部从公积金支出，可以忽略不计，房租收入2500，支出3000，等于实际每月房租500左右。小区停车费要12元每天，因为是租户不能办理包月，如果包月就只要100元/月啦。现在记账了以后，看着每天12、12的数字还是挺心疼的，兵兵决定把车开到他们公司附近的一个免费停车场去。另外现在有时候开车还会遇到停不了车的情况，然后就被开了罚单，以后要坚决避免这种情况，遇到不好停车的地方，要果断打滴。

　　2)食品酒水

　　1月份已经是个完整记账月，1月份合计支出1800。大头是三餐，小头是水果。我们家主要是兵兵做饭(两个人有分工，一个做饭洗碗，一个洗衣收拾，怀孕前几个月基本全部家务都归兵兵承包了，特别是有两次流血，把他吓坏了，每天一回家就把我赶上床休息，还常常把饭端到床上来给我，嘿嘿嘿)，现在到了中晚期比较稳定，这家伙现在对我已经不怎么重视了，昨天还对我说：我认为孕妇也应该适当的干点家务，这样有利于顺产，你觉得呢?——哼，我并不觉得。)，1月份兵兵业务特别忙，所以两个人分别点了不少外卖，也经常在外面吃，2月份应该会常常在家里做饭。5月份公公婆婆来了以后，应该会更少去外面吃了，所以1800应该是个上限数字了。

　　3)衣服饰品

　　自从怀孕以后，发现淘宝欲望大大降低，因为孕期的衣服穿几个月就再也不能穿了，非孕期的衣服又穿不下。另外我最近一年，一直在各种学习断舍离。之前买了很多便宜但是不得穿的衣服，感觉挺不应该的。(补充一点，我发现我天天学习断舍离，但是真正做起来就觉得好难，兵兵由于是一只抠抠兵，他天生就会断舍离这套，平时我随便买点啥，他都拼命反对，认为很多都是垃圾，衣服够穿就行了，另外要买就要买喜欢的，买好的。现在我经过学习，对他的部分观点表示赞同。)

　　这里顺便说说，我决定宝宝出生的第一年，就去弄点二手的宝宝衣服穿穿(兵兵的姐姐宝宝比我们大9个月)。然后去闲鱼上淘个二手婴儿床，二手婴儿车。等小宝宝用完，又可以二手转让。这样既环保，又省钱，还不给家里添置不需要的东西。

　　4)医疗保健

　　因为怀了一个命途多舛宝。现在每次产检都是挂的名医号，B超也是找的名医，一次产检挂号100多，一次B超检查4、5百，还都不能进医保。到孕晚期准备就去医院做常规检查了，尽量只做一些进医保的检查。(话说前面去省妇保，每次都会给我开7、8百的中成药让我保胎，我都没有买，对于中成药保胎，持观望态度，另外还有妈妈跟妹妹都说坐月子的时候要喝米酒，做菜也全都要用米酒不能用水，不能刷牙，就算要刷也得用月子牙刷，这些我都不是太苟同~~)，到生宝宝的时候应该又是一笔大开支，打听了下，公司顺产可以报销1000，剖腹产可以报销2000，别的就全都不能报了。

　　此外的大头就是兵兵看牙齿，好像种植一颗牙齿要1w多，想想还是挺心疼的，我要好好照顾我的牙齿~

　　5)交流通讯

　　我们俩用的都是移动的套餐，移动的套餐还是挺贵的，流量还老是不够用。流量不够用从侧面说明了我玩手机太多了，要控制自己刷微博的欲望，然后多学习，kindle上下载了好多书还没有看完呢。提到书，我们现在租的房子离市图书馆走路只有几分钟，以后也要多去图书馆坐坐，看看书。

　　6)金融保险

　　作为一个9年人寿保险从业人员，保险是一定要买的，光是看看公司的理赔记录，就感到触目惊心。我自己公司有给保团体险，但是保额都很低，所以基本的商业险还是要稍微买点的。我没有买自己公司的保险产品(性价比不高。公司的领导应该认不出来这个帖子是我写的吧~)，给我和兵兵各买了一款交20年保20年的重疾险，两个人的月交保费合计400元左右。这基本是我找到的算便宜的了。这个保险也可以选择保终身，但是保终身的保费是20年的5倍，实在是太贵了，考虑到目前的经济能力有限，所以暂时先买个保20年的吧，过几年房子买好了，有闲钱了，再买一款保终身的。另外我觉得以后重疾险的保费应该还是会下降的吧。

　　另外我给直系亲属都买了医疗险。给我和兵兵，还有公公婆婆、妈妈(没有给爸爸买，爸爸目前还在跑运输工作，不符合购买条件，正在给爸爸物色合适的商业保险，另外爸爸这一两年应该就会退休)5个人各自买了一款医疗险。这个医疗险保额是100w，价格非常之便宜，但是有个致命缺点，免赔额有1w块。想想1w块内还是付得起的，勉强当做重疾险来用啦。毕竟我们现在买的保险也是刚需的保险。只求用最少的钱买到最基本的保障~

　　7)人情往来

　　以往过年都会给双方父母五六千，今年开始记账了以后，果断把这笔钱省了，但是父母的红包全部没有收，并且把收到的红包也上交给父母了。决定实现买房的小目标后，再重新开始孝敬长辈。

　　四、奋斗目标：

　　2017年的计划是非常简单粗暴。1月份攒5w块(兵兵在过年前的一个月，是业务最好的一月，因为他主要做单位福利，基本一年的收成都靠过年这1个月啦。嘿嘿嘿，顺便打个广告，各位亲如果单位逢年过节要发福利做采购，可以联系我家兵兵啊)(我在1月份发了年终奖)。4月份攒3w块(兵兵4月份发年终奖)，其余每个月攒1w，然后全年理财收益的任务是2w，合计年任务是攒20w。

　　1月份已经顺利完成目标。算算接下来的大头开销，要交郊区房子的物业费2000多，3月份要交车险3000块，5月份要生宝宝(目前对生宝宝的支出还没啥概念，等我记完今年的账就有概念了)，公公婆婆来了要添置床和床垫预计1000块(次卧一张1米2的小床需要淘汰掉)，别的准备全部都能省则省。

　　现有存款25w，预计到2017年底加上收益会到28w左右。2017年攒20w，到今年年底会有50w不到。我们的终极目标是在2018年年底买房，预计到那个时候，能够攒80w左右，在市区买一套总价150w左右的带普通学区的小三居。

　　以上就是我整理出来的我家的财务收支、预算、目标的所有内容啦，欢迎各位走过路过的亲多给点意见哦。

　　因为很多人问我保险的事，我在这里汇总介绍下哈，如果大家遇到更便宜的保险，也欢迎回复下，跟我介绍下哦，其实我现在买的这块阳光重疾的已经算是很便宜了，但是我家抠抠兵总还觉得贵，每个月花400块他也觉得心疼。

　　重疾险我买的是阳光人寿的健康随e保D款

　　其实还有一款更便宜，弘康健康人生重疾C款，只有北京、河南、江苏、上海能买，我所在地区买不了。保险产品就看哪个价格便宜买哪个就行了。

　　医疗险我买的是众安尊享e生医疗险

　　关于母婴险，我从怀孕就开始研究了，发现普通的医疗险，包括我们公司团险，全部把怀孕相关的责任都给除外了，然后专门的母婴险保费高，保额又很低，最高保额好像也没有超过5w的，所以我现在的策略是好好做产检，大排畸、四维、无创我都做了，然后等宝宝一出生，就给他买重疾+医疗。