家庭年收入单人6万如何理财

案例：兰山区李先生,已婚,有个正上幼儿园的孩子,妻子在家专职抚养孩子,养家的重任压在他一个人身上。他目前在一家企业上班,月收入5000元,月支出2000元左右。一家三口都没有保险。现有存款5万元。

理财目标: 1、合理配置家庭财产,以期获得更好的收益,实现财富的保值增值,抵御通胀风险。2、为自己和家人购置保险,增强家庭保障。3、为孩子准备教育金。

李先生本人现有的保障程度与其作为家庭收入全部来源的地位严重不符,建议李先生购买人身意外险,保险金额达到36万元,一旦出现意外或疾病,则可以基本保障家庭现有生活水平。同时,考虑到少年儿童容易发生意外事故,建议李先生为孩子购买一份少儿意外伤害险。考虑到李先生的年储蓄金额,每年家庭各项风险保障费用支出不宜超过3600元。

鉴于李先生的收入较稳定,建议保留6000元的家庭备用金,可以选择可实时赎回的开放式理财产品,或者选择货币市场基金,在保证流动性的前提下,获得高于同档期银行活期存款的收益率。

根据个人风险承受能力测评情况,在留足家庭备用金的前提下,部分资产可以选择较稳健的理财工具进行投资,如农行保本型理财产品“汇利丰”、保本浮动收益型产品“安心得利”,获得预期年化收益率在3%-6%之间,远远高于一年期银行定期存款,5万元可获得的年收益约在1500元-3000元之间,另一部分资产可以适当分散投资股票型基金较高风险的投资产品,以获取更高收益,达到资产组合的优化配置。

为了准备李先生的孩子日后教育支出,现在可选择基金定投的方式,每月支出600元,考虑到分红等因素,预期收益率为5%的情况下,12年后可获得118058元的教育资金,基本能够保证孩子大学四年的学费和生活费支出,防止家庭财务危机的出现。