怎么买人寿保险？家庭各成员保险配置规划

在所有保险中，唯有寿险是利他的。也是在所有保险中，定期寿险所担负的责任是最重的。寿险，简单说就是保人身故会赔付金额。如果有了这笔钱，可以让你的孩子继续茁壮成长，可以让你的父母得以赡养，可以让你的爱人不再需要为钱辛劳。我们该怎么买人寿保险？

定寿是家庭主力标配

很多人都不喜欢寿险，尤其不喜欢定寿，觉得不吉利。哪有人买保险是盼着自己死呢。正因为人人都会抵触，人人都自信死神不会降临到自己头上，所以每每发生不幸的时候，整个家庭瞬间分崩离析。

去医院的太平间走一遭，把每年因交通事故致死的年报翻一翻，你也许就会感慨生命的脆弱卑微，上苍的造化弄人。而对于一个家庭的主力而言，定寿就是一个家庭的定海神针。一般来说，定寿都是给家庭赚钱最多的那个人购买的产品，所以多为男性。但随着女性的崛起，很多女性也会给自己买上一份定寿。

定寿的责任是最简单的，就是除去几个免责条款之外的原因，导致的死亡都赔付。产品一般可以买到60岁，或者70岁。因为这个年龄段过去后，一个人也就可以卸下家庭的重担。

当然，还有一种减额定寿，大致就是最终年龄的增多，保额逐年减少。直到截止的时间点，保额减少至零。不管是定额定期寿险，还是减额定期寿险，在理赔方面是最不用担心的，也是对保险公司最没有要求的。大公司，小公司，都一样，只要产品好就行。

定寿还是终身寿？

由于人寿命有限，所以终身寿险的保险是必定要赔付的。这就决定了终身寿险具有了资产传承的属性。在这里多说一句，很多保险“骗子”为了推销终身寿险，甚至不惜编出各种谎言。

最被人熟知的谎言，就是终身寿险可以避遗产税，还有声称终身寿险可以避债，这更是无稽之谈。

首先因违法乱纪对抗执法死亡，属于免责条款。其次，如果保险金作为家庭资产，借债还钱天经地义。最后如果保费来源属于非法，保险公司也不会保护黑金。

定寿和终身寿险，虽然都是以人的生命为保险标的。但是终身寿险在大陆已然变味。各种招摇撞骗的年金产品，很多是附加在寿险下面的。包括很多重疾险，也是附加在寿险下面的。

当然如果家庭具有一定的资产，终身寿险还是非常有用的。如果担心以后会发生二代婚变，造成家族资产损失，那么就可以给子女投终身寿险，受益人写孙子辈。或者利用寿险加万能账户的做法，实现资产的安全性与流动性的统一。在这方面，香港的保险确实比大陆做的好。

孩子需要买寿险吗？

我国法律规定的很清楚，10岁以内身故责任最高20万，10岁到18岁身故责任最高50万。对于未成年人的保护，各国保险都有约定，并非中国独有。这个额度会影响到儿童意外险的身故/伤残额，所以孩子的意外险需要各位关注一下。意外险的身故额度不能叠加，但是伤残额度是可以叠加的。

对于未成年孩子而言，没有必要买单纯的定寿或者终身寿，如果想买附加在终身寿下面的理财产品，那是另外一件事。对于保险理财，和银行理财，P2P理财没有什么本质区别。只是保险理财安全性更好，流动性更差，收益性更差。

老人需要买寿险吗？

一般来说，老人是不需要寿险的。但寿险作为工具如果能好好利用，也可以化解很多的尴尬。相信很多人都看到过那种老人尚未离世，子女却为财产分配大打出手的新闻。对于这种情况，老人是可以用终身寿险这个工具做些事情的。

假设老人现在有了一大笔钱，或者拆迁补偿或者房产变现，为了避免家庭财产纠纷的尴尬，老人是可以给自己一次趸交一份终身寿险，然后受益人写上自己的子女。如果哪个子女不孝顺，哪个子女的配偶过分的为难老人，老人可以随时将其从受益人的名单中拿掉。

当然，这里并不是鼓励老人卖房买保险，只是提供了一种终身寿险的使用方法。每个家庭面临的情况不同，处理各种方式也不同。清官尚难断家务事，何况尔等局外人。不过这种用法，对于独生子女家庭来说，是无效的！

放肆吧保险小贴士

对于家庭保险配置规划来说，定寿是最需要的，但也是很多家庭最不愿意配置的。或者觉得不吉利，或者觉得没必要买。人都会在很多时候，对自己规避风险的能力进行高估。但是在保险中只能选一种保险购买的话，小编觉得寿险是最有必要的。