月入两万小康家庭如何理财

案例：沈先生30岁，是上海本地人，是一家互联网公司的项目经理。单位正常缴纳五险一金。沈先生目前税后收入22000元左右，年底有奖金5万。妻子27岁，目前供职一家央企，一个月到手7500左右。俩人有一4岁孩子。目前，两人有银行存款40万，其中活期15万，定期25万。还有持有股票价值25万。沈先生有一套结婚时父母赠送的房子，市价在420万左右，无房贷。家庭开支方面，家庭每月生活费用6500元，另外，小孩在学跳舞，每月花费2500元。此外养车费用平均月2000元。

沈先生家庭的整体情况是收入较高，但支出不算多，家庭的每年可支配收入有27万之多，属于小康的中产家庭。另外家庭资产中，房产价值在总资产中的比重很大，高达86.6%（420/485万=86.6%）；此外，银行存款性质资产占流动资产的比例为61.5%（40/65万=61.5%），投资资金占流动资产的比例是38.5%（25/65万=38.5%），存款比例较大，资产结构不是很合理，不利于财富增值。

此前沈先生也考虑给孩子做教育资金的储备，假如一部分银行定期资金用于银行理财或是固定收益类产品的连续投资的话，其收益即相当于给孩子提供了教育的奖金。上述25万的投资，一年可有2.5万的收益，平均每个月可提供2000多元的教育基金，此问题便可解决。

目前沈先生家庭的每月收入资金还是比较多的，现金流量比较大，建议要充分利用好零散的钱。比如放置入余额宝等工具，享受4%左右的收益，积累一定的资金后，再转为其他的投资。

稳健的投资，如今比较热门的是银行理财产品，以及固定收益的理财等。银行理财产品，收益在4%-7%左右。健型的固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，产品年收益率可达10%，起投资金是10万。即10万投入，一年期满本息收益共11万。上述两种，相比银行活期仅0.35%的利息收益及定期2.75%的利息收益，显然还是相当的划算。理财师建议沈先生考虑上述方案的资产配置。银行理财产品，固定收益类理财等，都是比较适合广大工薪阶层、中产家庭用来做中短期的资金配置的。