如何为家人挑选保险 搞定整个家庭健康保障

我们买保险的最好的时间就是年轻的时候，没有太大的经济压力，还可以未雨绸缪，趁早规划好整个家庭的保险。怎么为家人挑选保险可能是大家共同的疑问，放肆吧小编为了帮助大家选购到更适合我们的保险，查找总结了各种资料之后，从保险理念到各类险种介绍，力求做到一篇文章教会大家如何为家人挑选保险，搞定整个家庭健康保障。

一、购买顺序，按人群来划分

很多家庭都是在孩子出生后，想到要给孩子买保险，还有的比较关注如何给老人买保险，当我问她，“你给自己买了吗？”答案往往是“没有”。这就是缺乏风险管理意识的做法。

因为，保险的作用首先是风险规划，将可能发生的意外、重疾、养老等风险带来的损失降到最低。

很多家庭购买保险的误区是只给孩子买，一方面觉得孩子更重要，另一方面觉得孩子的保费便宜，显得很划算。但在现实生活中偶尔会出现这样的情况：孩子有保险，父母没保险，父母患病后家庭收入受到极大影响，甚至出现没钱给孩子交保费的现象，这样购买保险就完全不能起到风险管理的作用，反而会造成更大损失。

在这样的理论基础上，我们就得考虑，家庭成员中，究竟谁发生了风险后会给家庭带来的损失最大呢？可以按这样的原则给家庭成员排序，得出来的顺序就是购买保险的先后顺序。

因此，买保险的顺序首先是大人，再是老人，最后是小孩。大人中，最先要考虑的是家庭的收入支柱，再考虑次要收入者。

二、购买顺序，按险种来划分

根据其风险管理的需求，不同的家庭成员，其购买的险种也是有区别的。

1、意外险

意外险是最便宜的险种，也就是保费与保额之间比例最高的险种，一般一年100元-200元，可以获得10万以上的意外保障。建议夫妻双方每人每年至少要有一份意外险。

2、寿险

首先是相对冷门的险种，主要保的是寿命，又分为定期寿险和终身寿险，简单来讲就是身故就赔钱。这样的险种，主要是解决家庭经济支柱万一发生风险，给家庭财务带来的巨大风险。

建议保额设定在家庭年收入的5倍左右，或者根据重大支出来确定保额，比如房贷未完成部分、子女教育金婚嫁金缺口部分等。值得提醒的是，定期寿险保费一般是不返还的，保费不退还，保障时间到合同直接结束。当然，如果经济实力比较强的朋友，可以考虑购买终身寿险。

3、重大疾病险

这是市场上最多的产品，主要保的是各类重大疾病，比如癌症、严重心脑血管病、器官移植等。

重大疾病保险的保额一般是被保险人年收入的2-3倍。重大疾病险又被称为收入损失险，就是因为万一患病以后，不仅仅会面临医疗费用的压力，更不可避免的是由于身体因素而导致收入下降。因此足够的重疾险保额，既能保证有钱治病，又能对收入损失进行弥补。

4、理财险

在解决以上几个方面之后，可以考虑购买一些理财险以做长期的资产配置。诚然，理财保险的收益水平中等，比不上股票P2P,但保险的特点本身就是强制储蓄、中长期资产配置，因此可以考虑用作养老、传承等长远安排。这个完全取决于家庭收入情况。三、怎么为家里人买保险

1、夫妻双方

夫妻双方主要是家庭是收入来源，首先要配置意外险，然后最最最重要的配置的就是重疾险，重疾险保额大约在50万左右，如果预算有限可以优先选择定期重疾险；其次是寿险，重疾险虽然能涵盖绝大部分风险，但也有其缺点存在，与寿险相结合，保障更加全面。寿险额度需要根据家庭经济情况来决定，一般建议100万。

2、老人

对于老人来说，可以选择的保险产品不太多。

建议首先配置一些意外险，比如北京政府和某大型保险公司合作推出的老年人意外险就非常划算。其次如果老人岁数在55岁以下，还可以考虑买点大病险或者老人防癌险，其他保险不建议买，一方面很难承保，另一方面保费特别贵。有条件的家庭，建议可以为老人购买一些养老险。

3、孩子

在解决了前面两个层次的成员之后，再考虑给孩子购买保险。

1）学平险

基本上只要上学的小朋友，无论是幼儿园还是小学，或者中学大学，都有对应的学平险，全称是学生平安保险，一般保费在100-150元左右每年，保障范围是意外伤害医疗及意外伤害身故、高残责任，有的还有一些孩子常见大病保险。我们家这个就是直接在学校购买的。

2）重疾险

孩子年龄小时，购买重疾险特别便宜，同样保额的情况下，保费只是大人的三分之一甚至更便宜。因此我们家的两个孩子，都各自保了50万的重大疾病，保费1万多点。

3）教育金

很多家长都考虑给孩子买教育金保险，这个出发点是好的，但一定要在保障型产品已经购买充分的基础上再作考虑。教育金就相当于是存钱了，可选的余地很大，一般建议家长主要考虑未来需要花多少钱，然后做对应的安排即可。

放肆吧家庭保险小贴士

家庭购买保险主要是要牢记，先大人后小孩，以保障类产品为主，选择意外险、重疾险、寿险，根据不同的人选择不同的购买顺序、保额方案就可以了。