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公积金贷款有什么好处?公积金贷款限制有哪些?
申请公积金贷款买房是很多购房者的首选,因为公积金贷款利率比商业贷款低很多,可以节省大笔利息。但是,公积金贷款有许多限制条件,并不是所有的人都能够申请。那么,公积金贷款有什么好处?又有什么限制呢?
公积金贷款买房的好处:
1、归个人所有
住房公积金属于缴存者的个人财产,并且有些已婚人士申请公积金贷款买房,额度比个人申请还要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。
2、资金可翻倍
缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存,所在公司也按照相同比例缴存,账户内的资金可以翻一倍。
3、享受免税
根据相关规定,企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的抵减项目。同时企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入,免于征收个人所得税,也就是说对于员工,税前工资扣除掉社保公积金后,才作为计税基数进行扣税。
4、可提前提取
员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况,均可凭相关合法有效证明材料,提前提取住房公积金。可以说公积金的用途远不止贷款买房。
5、贷款利率低
目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%,比同期商业贷款利率要低很多,更能节省购房成本。
6、提前还贷不收违约金
借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年,可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息,借款人归还部分住房公积金贷款本息,每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。
公积金贷款买房的限制条件:
1、贷款有最高限额
公积金贷款有最高额度限制,有的城市个人和夫妻共同申请的最高额度不同。公积金贷款政策的地方差异性比较大,需要事先咨询所在城市的公积金管理中心。
2、缴存时间有要求
申请公积金贷款买房,还要符合一定的缴存时间。多数城市对公积金缴存时间要求为:申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,;也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款。对于一些跳槽的人,如果以后有用公积金贷款买房的打算,要考虑到缴存时间对申请贷款的影响。
3、账户余额影响贷款额度
有的城市把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一,比如广州规定:贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,账户余额太少,能申请到的贷款额度也就越低,达不到期望值自然会影响买房。不过并不是所有城市公积金额度都受账户余额影响。
4、放贷周期长
公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些,快的话不到1个月,慢的有的要2个月以上,如果着急买房的话,就不太适合用公积金贷款。
公积金贷款政策地方差异性比较大,建议购房人最好提前咨询当地公积金中心,在关注公积金优点的同时也要注意限制条件,根据自身条件做出选择。