想要二胎的家庭，每月工资如何规划理财？

　　为了应对未来的老龄化社会及供养老人的问题。如今，国家开始鼓励一个家庭要2个孩子。对于许多80、90后，甚至70后，原来的独生子女家庭，现在想要两个孩子的越来越多。不过养孩子的经济开销问题，却始终不得小觑。

　　三线城市无锡的常先生，85年生人，目前在无锡市区一家外资企业做研发工作，年收入大约16万。常先生的太太比他小4岁，目前在一家私企做会计，一个月薪资加上各种福利奖金，平均大约7000元左右。

　　目前两人在无锡已买有房，除了住房公积金外，月供3000元，还有15年还清贷款。家庭现在有一辆10多万的代步车，每月开销1000多。常先生现有一女孩，三岁大，家庭的月生活支出平均在5000元左右，其中小孩每月需要2500元。小孩明年准备上幼儿园，学费大约8000元。

　　常先生家庭目前有存款大约30万，一部分存银行定期，另外一部分为活期储蓄。此外，他们买有5万元的银行理财产品，还有4个月到期。其余几万元是流动资金。

　　常先生跟太太计划再养育一个小孩，但目前经济上也有一些考虑，怕负担不起，有些犹豫，他们想知道如何提前规划。

　　常先生咨询了理财师对其家庭财务进行了详细的分析，常先生的家庭年收入在24.4万元左右，而家庭的房贷支出，除去公积金，一年下来需要4.2万元，加上平时的生活支出和用车花费，一年约7.2万。如果还有其他的花费，算5万的话，那么一年下来收入减去开支后，大概能剩余8万元。初步来看，还是有剩余的。但如果生二胎，则恐怕经济要吃紧一些，压力确实有。

　　建议常先生还要在理财上加把劲，把资金利用好，那么就可以为家庭减轻部分负担了。

　　零散资金的灵活配置理财

　　首先，对于家庭中的零散资金，目前看常先生有几万元，这部分可放置在余额宝等投资工具当中增值。尽管余额宝的收益率比不上以前，但目前仍有3.6%左右，还是不错的，比起银行的活期0.35%的收益率要高出不少。把零散资金也用起来理财，这是家庭增收的方式之一。

　　配置稳健固收类的 投资

　　此外理财师建议也可以配置一些有较高收益率的固定收益类产品。固定收益类产品，其投资收益固定，而且相对稳健，不像股票那些投资风险大，因此可作为家庭理财配置的“主力”。

　　再作一些中长期的投资

　　常先生家庭也可以做一些中长期的投资。这类投资可以考虑配置一些股票或股票基金。不过，这部分由于具有一定的风险，故配置比例不宜过高，以总的可投资资金的30%以下为宜。股票、股票基金从中长期来看，还是具有配置价值的，而且目前3100点的大盘点位，位置也不高，是个可以进场的时机。配置股票，建议可向专业投资顾问或股市经验丰富的朋友请教。

　　配置一些保险

　　常先生家庭有能力的话，理财师还建议在这两年也逐步配置一些保险。保险，优先考虑的是意外险，防止意外给家庭带来收入上的影响。其次是医疗、健康类的保险，以及长期的年金类保险。当前，便宜的意外险可先买起来。