你的家庭理财处于亚健康的状态吗？来了解一下

　　据调查表明，73%的家庭中，夫妻二人在财务方面扮演着对立的角色，他们常常一个是“花钱者”而另一个是“省钱者”，想要在家庭理财中避免争吵，更靠近对方一点，共同的努力必不可少。

　　在中国，家庭理财普遍处于亚健康的状态

　　广发银行在2016年首次推出中国家庭财富健康参考指数这一概念，它是一个用来衡量家庭财富健康状况的标准。广发银行对1000个家庭进行了综合评判，其中包括对他们人生阶段、收入、资产、增值预期、抗风险能力、投资经验和他们对金融资产的配置进行分析之后，得分在70分以上的家庭被评为“健康”，得分在55~70分之间被评为“亚健康”，得分为40~55分为“中等健康”，而分数低于40分则属于“不健康”

　　最终得出的2016年中国家庭平均财富健康参考指数为58.12，也就是说中国家庭财富状况普遍处于亚健康状态。

　　家庭财政成为夫妻争吵主要诱因

　　在家庭理财这条路上，中国的家庭才刚刚开始，我们还有很多新的东西要学习，有很长的路要去走。相关调查显示，有39%的人认为家庭中引起夫妻争执的第一大因素就是家庭的财政问题，而有54%的人认为家庭财政问题是引发夫妻争吵的第二大因素。那么如何才能让家庭理财变得更加健康和谐呢?

　　家庭理财中的两大角色

　　研究发现，有73%的夫妻是由一个“花钱者”和一个“省钱者”组成的。这样的组合往往会造成频繁的家庭理财争吵，而那些电视剧中常常出现的丈夫存私房钱的桥段也就不难理解了。此外，根据美国哈里斯互动民意调查公司发布的民调结果显示，近三分之一的夫妻承认自己向另一半隐藏了一些自己的花钱嗜好。

　　沟通是迈出共同理财的第一步

　　坦率的意见交流是避免财政争吵最实际有效的方法。不要让家庭理财冲突破坏了感情，结婚并不意味着夫妻二人要有完全相同的理财观。每月找个时间和另一半坐下来谈谈当月的收支、接下来的目标、自己和家中添置新物品的需求等。两个人如果想要一段稳定且幸福的关系，在理财方面互相理解并达成统一的意见是至关重要的。

　　调整 — 拥有财政和谐的家庭

　　不论在你的家中谁是“花钱者”，谁是“省钱者”，除了有效的沟通之外，只要两人都各自做一点小小的调整，尝试接受对方的理财习惯，就能更靠近对方一点。

　　如果你是“省钱者”

　　你应该已经很清楚地做好了月度、季度和年度理财计划和目标，确保自己的每一笔钱都花在了刀刃上。是时候分配一点资金到娱乐上了。开一个专做“任意消费”的银行卡，每月存入一些钱，出门遇到了自己和另一半喜欢的东西，虽然不是必需品也不在预算内，也可以偶尔消费来满足自己的欲望，或给另一半来点小惊喜。

　　如果你是“花钱者”

　　●购物之前列好清单

　　对于爱花钱的人来说，出门购物满载而归，而其中几乎一半都是本来并没有想要买的或者暂时并不需要的东西，这种情况时常发生。所以出门前列一个购物清单，清单上一定是当下就要用的必需品。

　　●避免在三种激动情绪下买东西

　　激动情绪包括生气、难过和肚子饿。生气时人们会更不畏风险地做一些事情，难过时你会觉得只有买东西才能让自己开心一些，而饥饿使人的购物欲望持续加速。

　　●控制网购

　　借记卡、信用卡、手机软件支付功能都让超支变得更容易发生。电子支付，既快速又没有花钱的痛感，一键完成支付，甚至不再需要每次都输入密码，只需一个指纹就能成功购买，这些优点都让电子支付越来越受欢迎。但是方便的同时也带来了负面作用。美国信用基金创始人Mike Peterson，同时也是《现实的百万富翁：退休支付的成熟秘诀》作者，解释道：“当人们使用现金支付时，他们知道钱是有限的。而电子支付却使现实的支付动作变成了简单的一个电击，使控制开销变得更难了。”

　　●避免月账单的打击

　　每周或每两周查看一次你的银行账单，能够更好地了解自己的收支和余额，让你有机会在花掉足够多钱时及时收手。另一个好处是如果卡被盗刷也能够及时发现。 此外，你还可以给自己的银行卡设置最低余额提醒，当余额低于一定数额时，银行会自动发送短信或邮件提醒你。总之，随时保持对自己账户状态心中有数。

　　●做一只“早鸟 ”

　　如果你习惯使用网上银行或手机银行进行信用卡还款，养成提前截止日期两天时间还款的习惯。而更方便的是，设置关联账户自动还款。别忘了同时设置短信提醒。

　　●现金是你的好朋友

　　为什么当使用现金的时候我们便不那么“大手大脚”?因为你的大脑会下意识地说：“哎哟!”与刷信用卡相比，当你付出去的是纸币，并亲眼看着自己的钱包变得更薄一些时，你大脑中的岛叶皮层(它是参与情绪、应激性升压反应的脑内最高中枢结构的重要部分)会变得更加敏感，这也就从更科学的角度解释了为什么使用现金时人们往往更谨慎一些。

　　如今，外出购物时人们越来越习惯使用手机支付，而当支付一些零碎的小钱时就更毫不在意了。但是这些看似不多的小开销，林林总总加起来也不少。下次出门带上一些现金，不要太依赖刷卡和手机支付，也能为你每月减少不少不必要的支出。