信用社理财业务特点与机遇

随着经济的发展，银行金融服务快速更新，不断产生新的产品。个人客户的理财业务是银行个人金融服务的核心，所以在银行向“全能金融服务超市”演变的过程中，个人理财业务发展潜力巨大，将成为国内外银行零售业的必争之地，也是未来农村信用社业务发展方向之一。银行金融机构的个人理财业务就是指为满足特定的家庭或个人的财务目标，针对其自身财务状况，编制合理的预算，分析财务上的收益和风险，制作出个性化的理财方案，同时整合金融产品，为客户提供服务。由此可见，个人理财是建立在投资、贷款、保险等相关专业服务上，并且把银行形象、产品服务、信息系统、营销宣传等多方面融合而成的一项综合金融服务。

1、信用社在资金有余的情况下，可以以各种形式对本区域外，甚至包括城市贷款或拆借资金。但它毕竟首先保证本区域内经济发展的资金需要。

2、随着商品经济和横向联合经济的发展，信用社信贷资金实力不断增强，信用社贷款的区域性将会逐渐淡化甚至消失。

1、从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。

2、经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。

3、有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。

4、绎有关部门批准从事手工业、商业，运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外，资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业，事业单位与之交叉发放贷款。当然，由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产，其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。

一是来自市场的客户需求，这也是最根本的动力。随着我国近年来国民经济快速发展，城乡居民收入稳步提高，生活水平不断改善，家庭储蓄存款不断增加，许多人自己不会打理或者根本没有时间打理存款，就会自然而然地产生要别人替自己理财的需要。刺激投资理财需求增大还有其他方面原因，例如近些年我国一直处于实际负利率的运行状态，老百姓把存款存在银行里，利息的增长速度赶不上通货膨胀的贬值速度，在这种情况下，他们就会寻求存款以外的资金保值、增值渠道，以求弥补损失或争取更大的收益。

二是制度的变迁。在市场经济体制下，住房、医疗、养老、教育制度都相应发生了很大的变化，人们不得不考虑这些方面带来的现在或未来的巨额现金支出，仅凭省吃俭用或者单纯地储蓄是远远不够用的，这样就产生了对个人投资理财的更大需求。