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一般家庭理财分时期

青梅娱乐编辑于 2023-05-22 13:13:00

家庭理财的种类主要有以下几种:1、银行存款;2、货币基金;3、国债;4、银行理财;5、保险;6、房地产;7、P2P理财。

了解一下家庭理财产品的种类,以下就来讲讲策略:何谓策略,真正的策略并不是一套可以完全照搬的理论而已,而是因时,因境,因人,因事而异来量身定做的方法。以下分家庭的不同阶段,举几个最基本的策略,建议大家学以致用,在此基础上进行修改,而不是盲目照搬。

退休期

投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

子女教育期 20年

孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金。

家庭形成期 1—5年

结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。

家庭成熟期 15年

子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划。

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Tag标签:家庭理财时期
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