个人投资理财服务宗旨与特点优势

我国的个人理财服务是在 20 世纪 90 年代出现的，当时商业银行、证券公司和保险公司根据自身业务的特点和对个人理财的认识，推出了具有鲜明行业特点的个人理财服务，其中商业银行以优化组合各项个人理财业务为主，主要是根据客户的要求提供组合式的个人理财服务；而证券公司则以提供代客理财和证券咨询服务为主；保险公司主要以推广投资连接型的保险产品为主。

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商业银行个人理财服务与一般性质的服务相比，具有自身的特殊性，呈现了以下三个特点。第一，个性化。个性化是指商业银行在向个人客户提供理财服务时，根据个人不同的风险偏好、风险承受能力等，制定个性的而不是标准的、大众的理财方案，提供个性化服务以满足客户不同的、多样化的理财需求。第二，综合化。综合化是指商业银行提供的理财服务不仅涵盖传统的商业银行服务，还提供包括融资、投资、代理、保险等一揽子综合金融理财服务。第三，专业化。专业化是指针对当前理财市场的繁荣和理财产品的多样性，普通客户由于缺乏专业的理财知识，一般来说需要在商业银行个人理财专家的指导下进行规划，以保证客户自身的资产保值增值。

纵观当今发达国家商业银行个人理财业务的发展，个人理财业务具有一系列的优势，如：批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等，因此它在商业银行业务发展中占据着重要位置。一个以客户为中心的时代已经来到我们身边，这也是当前及未来一段时间内商业银行个人理财服务竞争的重点。