投资理财层次划分的金字塔结构

对于银行客户而言,投资者对于自己的不同的资产,赋予了不同的用途,从而对不同的资产就有不同的风险观。他们在购买保险时表现出风险厌恶,但在彩票投资上却表现出一种高风险寻求。投资者在心理上把财富划分成几个帐户,每个帐户对应不同的用途,如有的用于退休养老,有的用于教育,有的用于搏取高回报等等。投资者既买保险又买彩票是将彩票和保险放在不同的心理帐户。投资者们对各种资产进行投资时通常将这些资产划分成不同的层次。

保持一个良好的心态的重要性，远远超过技术本身。通过不断摸索尝试来适应投资交易环境，先从中赚取经验，再图谋长远的高额回报。

拥有乐观积极、严谨认真、不断进取的心态，这是我们在这个与理财同行的时代所必须做到的。

打好了基础，我们相当于拥有了面对风险等突发状况的最稳固的防线，才可以进一步展望上层建筑。家庭消费基金正是我们的一些日常消费以及近3年目标，近10年目标。前文提到活期存款多数是用于应急，固定存款却又存在贬值风险，那么还要不要定期存款呢？必须要的，当然，如果能够有积蓄的话。这是因为储蓄是财富增值和风险投资的基础和前提条件。同时，定期存款、国债、货币型基金、储藏型实物黄金储备可以认为是无风险投资，虽然收益率不高，但是稳健、保本等特性，强调资金的不贬值性。国债和货币型基金则是年龄特征比较明显，年轻人选择基金多，国债的购买群体以40+为主体。这体现了，不同年龄人士的投资意识差异。国债更稳健，收益不高，基金投资周期更长，但是门槛低，所以的确是第二层理财里面年轻人的首选。黄金储备，作为高收入家庭，可以适量配置，由于其特有的保值性及贵金属特性，所以不适用于中产阶级以下配置。

理财实际上就是建立一个经济的金字塔，金字塔应该从地基建起，地基是所谓的风险防范基金。这里包括您的银行储蓄，一般都是作为活期存储，不需要依靠它产生更大的价值，此部分也不宜太多，因为其没有太大保值作用，但作为紧急备用金却必不可少。接下来就是我们的社保，虽说存在风险，但在我国现有的体制下，仍是需要交纳的。其中也有很多人脱离社保，直接选择一些商业保险作为保障，我个人认为只要您慎重选择，仔细对比再加上一些专业理财师帮你规划这也是可以的。因为在日本和美国这样的国家，商业保险和养老金已经基本普及。而西欧及一些令人羡慕的人口稀少的国家，则是以全民社会福利形式体现其优越性。商业保险绝不仅仅是很多人所认为的某些情况下才需投保，它包含我们生活的方方面面，子女教育、房产购置、谨防意外及重大疾病、养老、遗传财产。甚至通过保险，也可以进行投资，降低通货膨胀的风险，对资产进行有效地保障及增值。金融界公认的两大抗通胀最有保障的工具，一个是分红型保险，另一个是用作储备的黄金实物。在这里告诉大家，保险和基金，乃至股票都是复利计息，只有存款是单利。